Sin embargo existe otra parte de la planificación financiera en las compañías a la que no muchos dueños de empresas le ponen atención.   Es la más importante  en la consecución  y crecimiento de una empresa a través de generaciones, y es la parte donde se topan puntos como los seguros, planes de inversión y retiro, en donde el mediano y micro empresario  todavía no está muy acostumbrado o no está educado  apropiadamente.

Nuestros empresarios, al escuchar seguro de vida, seguro de discapacidad o planes de retiro, lo primero que se les viene a la mente es “gasto innecesario”.  Esto se debe a que en lo último que pensamos  es en fallecer, deshabilitarnos o envejecer.  A  la mayoría de personas que les hecho la pregunta - ¿A qué edad se quieren retirar? -lo primero que responden es  “Hasta que Dios me de fuerzas” o “Hasta que la salud me permita”.  Entonces viene la segunda pregunta - ¿Eso a qué edad será? ….el 90 por ciento de las personas no contestan.

Si tomamos en cuenta  que la vida promedio de un hombre es 84 años y la de una mujer es  88 años aproximadamente,  podemos definir que entre los 30 y 65 años estamos diseñados para trabajar y criar nuestros hijos; de los 65 a los 75 años estamos en la etapa de disfrutar de nuestros ahorros y los nietos; y de los 75 años en adelante la idea es descansar y disfrutar de una vejez en paz sin necesitar que un familiar se dedique a nuestros cuidarnos.  Pero ¿Qué sucede cuando no utilizamos la planificación financiera como una herramienta para proteger a nuestros seres amados y a nosotros mismos?  Por ejemplo, vamos hablar de cuatro de los productos más importantes en la vida de un empresario en el orden que yo creo que debería establecerse.  Primero, el seguro de discapacidad, que va a proteger los ingresos de ese empresario y de su compañía.  Segundo,  el seguro de vida como vehículo de protección entre socios y familiares. Tercero,  planes de retiro y, cuarto, último pero no menos importante, es el seguro  de largo término o seguro de cuidados para la vejez.

Entonces podemos definir que el empresario que sabe cómo producir también debe saber cómo planificar para cuando no este al frente de su compañía,  sea por enfermedad o por una ausencia permanente.  La pregunta que se deben hacer es ¿Cómo su legado va a trascender en el tiempo?,  ¿Cómo esa compañía con la que ha producido y mantenido no solo a su familia sino a todas las familias de sus empleados siga en marcha?  Esa planificación es la que hay que pensar en el presente para que el futuro sea próspero.